11月18日财富日将发布AI小西2.0，上线AI账户管家，深化六大场景能力。他表示，升级后的AI小西与买方投顾矩阵形成“AI打底、投顾深耕”的服务闭环，助力客户从“看数据”到“懂自己”。

　　如何将习惯于高频交易的散户资金引导至中长线配置？殷涛给出的答案是“疏而不堵”与“工具替代”。他介绍，公司围绕投资者对股票、基金、ETF三类核心资产的需求，构建了“智选50”“优选30”“E选50”三大投顾品牌，三大品牌互为衔接，精准覆盖了三类客群的全谱系需求。

　　针对交易型客户，殷涛重点剖析了“智选50”品牌。“智选50定位股票投顾品牌，依托多因子评分体系，构建‘四大风格股票池＋精选组合’的产品矩阵，覆盖不同风险偏好与投资风格。”殷涛详细说明道，这四大风格股票池包括绩优成长、技术优选、涨停追击、估值回归，其中“估值回归”风格专门面向注重基本面、不在意持股时间的长线稳健客户。

　　“它的匹配逻辑就在于‘疏而不堵’”，殷涛一针见血地指出，“我们要让交易都有风格依据与组合约束，以风格化选股替代追涨[*]跌、以专业研究替代高频换手，从源头降低交易频率、拉长持有周期。”

　　而在指数化投资日益火爆的当下，殷涛表示：“E选50是三大品牌中工具属性最强、覆盖客群最广的一支。”据他介绍，该品牌精选流动性高、跟踪误差低、管理费低的ETF产品池，形成了以“优选池”“本周研选”“周度优选组合”为核心的研选体系，并同步构建了投研、投顾、交易、策略、投教“五位一体”生态。

　　在殷涛看来，ETF具有透明、低成本、品种谱系广的特点，能极好地承接不同资金流向：“对交易型客户，西部证券引导其将个股的高频交易转化为对指数工具的配置；对风险偏好较高、有跨境分散需求的客户，则以行业主题及境外标的ETF予以承接。”他将这一匹配逻辑提炼为“以指数化降低决策成本”——用标准化、透明化的工具替代个股研判，把个股博弈转化为指数化长期配置。

　　在通过股票组合和ETF工具实现资金“降频转配”后，如何进一步沉淀耐心资本？殷涛介绍，“优选30”作为定位公募资产配置的品牌，基于“定量筛选＋定性评估”评筛体系，通过60多个量化指标叠加长期经济分析等定性研判，从上万只基金中甄选出30多只中长期表现稳定的绩优基金。

　　“这里的核心匹配逻辑在于‘以业绩取信’。” 殷涛向与会者坦言，“只有用透明的筛选框架与扎实的历史业绩，才能让客户敢于将短线闲置资金转为中长期配置，最终实现从‘拿一只股票’到‘配一篮子基金’的投资习惯转变。”

　　“首先是持续优化产品货架，让长钱‘有处可去’。”殷涛透露，公司不仅精选覆盖红利、科技、港股等赛道的优质产品搭建持营货架，还储备了科创材料ETF及市场稀缺的ETF-FOF，持续丰富工具化配置供给。“特别针对私募产品客户需求旺盛的市场方向，我们重点培育私募赛道，产品结构向高附加值品种持续迁移，客户累计配置规模大幅提升，这为后续拓展机构理财与高端财富管理业务奠定了坚实的基础。”

　　“其次是打通策略传导的‘最后一公里’，让长钱‘拿得住’。”殷涛指出，金融产品往往存在专业性强、波动性大的难点。为此，西部证券依托“点将台”向客户深度解读投资逻辑与风险特征，并常态化开展了超百场的大类资产配置培训及投研例会。“公司顺应监管导向，持续推动投教工作从‘知识普及’转向‘能力建设’。我们依托投教及投顾服务，建设有温度的服务矩阵，就是为了帮助投资者解决讲得清、听得懂、拿得住的问题，让投资者真正理解并参与长期投资”，殷涛强调。

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