深圳某居民楼内，一张海报张贴在负三层的电梯间，有点“隐秘又明显”的意思。
电梯里的“社区融资”广告 “降息优化，信用年化低至2.68%，抵押年化低至2.35%。”这张海报上，印有“社区融资专家 为邻降息解压”的字眼。
这是什么贷款形式？和社区有什么关系？带着这些疑问，在实地探访中，“我们还会和银行沟通，让银行把企业加入白名单，客户再去申请贷款。”“社区融资”店负责人小李对以客户身份咨询的在收费标准方面，也有多种名目的收费形式。客户若办理新贷款或者用经营贷置换房贷，除了要付服务费，合同中还约定了公证费、过桥费、评估费等费用。
介绍称同一天可向多家银行申请贷款
在小区里贴海报，明晃晃告诉众人可以贷到年化利率2.68%的信用贷，这是怎样的情形？
“客户名下有公司，且缴税较多，可以办理经营用途的信用贷，能申请到年化2.68%的利率。个人申请单笔银行上限是100万元，如果交税多，可以多申请几家银行，最高可以做到1000万元。”对于按照小李的意思，办理利率2.68%的经营用途的信用贷需要满足名下有公司的条件，但是，并不强制使用公司名义贷款，可以个人名义办理利率2.68%的贷款。
“名下没有公司，可以办理消费类的信用贷，最低3%的利率。”小李对“如果想要更低的利率，则需要办理房屋抵押贷款。”小李告诉小李声称，可以通过与银行沟通，为客户“争取最低利率，提高贷款额度”。
“你们直接去银行贷款不一定能拿到3%的贷款利率，我们通过社区店对接，可以申请到优惠券。”小李继续对“平时我们每个客户都会给客户经理一些小红包，便于贷款审批。如果顺利的线万元以内，我们收取的服务费估计6000元左右。”在调查“社区融资”过程中，
“社区融资专家”和社区是否有关系？
那么，“社区融资专家”和社区是否有关系？不直接通过银行贷款是否存在更高的服务费？为了更深入了解该贷款模式，店铺隐藏在街道一侧，店面不大，没有那么容易被看见。进入店面，只有前台的一位工作人员。
“我们是做账期的，你名下有房贷、车贷，这些利率比较高的话，能降低，新增额度也做。”该店前台工作人员表示，他们原来也是大型银行的员工，现在出来自己做业务，对银行和产品都比较熟。
对方提供的融资咨询服务合同 前台工作人员表示：“我们和上面这些银行都签订正式合同，它们是我们的会员，客户和银行也是签正式合同。”据其介绍，“社区店”不做私人借贷，都是银行放款，还款给银行，他们只是帮助对接银行。
那么，海报上所示银行是否真的为该公司合作伙伴？招商银行App在线客服表示：“不是属于招商银行的，请不要轻易相信，保护好自己的信息。”
平安银行App在线客服则表示，未查询到该信息。
“我们老板是想把我们这个店做成连锁的，目前有六七家店。”在聊天过程中，前台工作人员介绍道。
那么，居民楼里海报上印着的“社区融资专家”是什么意思？是否和社区有联系？
前台工作人员称：“我们叫‘社区’是因为我们开在业主楼下、小区楼下，负责这一片社区的人群。”
贷款之前，让银行把公司加进“白名单”
随后，自称是“社区融资”店负责人的小李来到了该店面，在“社区没有这种服务客户贷款的店，大部分都是服务房产的。一些客户没有办法找到最合适的银行，或者无法自行完成审批流程、提供资料，又或者单个银行的贷款额度无法满足客户需求，所以我们想开这种‘社区店’。”小李如此说道。
“方便问下您任职的企业吗？国企、事业单位工作人员的贷款相对比较好批，民企员工贷款要申请优惠券，否则很难获批较高额度。”
据小李介绍，他会和银行沟通，让银行把客户工作的民营企业加入到白名单里，客户再去申请贷款。
“加到白名单后，消费贷年化利率在3.1%到3.2%之间，我会帮你从3%开始申请。”
另外，在具体操作上，会让客户先在新的银行审核经营贷额度，然后把原来的贷款还掉，置换成新的低利率的经营贷。
“名下有公司，经营贷最低可以做到2.35%，信用贷最低可以做到2.68%。”小李说道。
至于降息优化的费用，小李继续介绍，比如客户三年节省利息10万元，他们收取15000元服务费，有的情况可能还会给转介绍的人一些返利。
这也意味着，小李要收取利息节省金额的15%作为服务费。
对方展示的融资服务收费价目表
律师：所涉及业务非法
那么，这类“社区融资”店是否合法合规？
北京大成律师事务所王国全律师对个人以“存量贷款降息”“房贷转经营贷”等名义，寻找这类“社区融资”店，存在哪些风险？
肖飒对首先，经营贷须用于生产经营周转。银行与消费者贷款合同会明确约定贷款用途，但在“转贷”操作下，银行若发现经营贷款资金未按照合同约定使用，最终将由消费者承担违约责任，不但可能被银行要求提前还贷，个人征信也会受到影响；其次，在办理所谓的贷款降息、房贷转经营贷的过程中，大部分都会涉及伪造流水、包装空壳公司等手段获得申请经营贷资格，涉嫌骗取银行贷款，情节严重的，经营者和消费者均有可能构成骗取贷款罪。除骗取贷款罪外，上述经营内容还可能侵害消费者个人信息安全、引发消费者资金链断裂风险等其他风险。
