“最近一段时间，来找我咨询商业医疗险的客户确实不少，有没有‘外购药责任’是大家当下都很关注的一点。”保险从业者小于在忙于回应客户咨询的同时，向保通社透露了这一情况。

　　随着DRG/DIP医保支付方式改革的持续推进，叠加药品集采常态化的影响，公立医院体系内原研药供给逐步缩减，一些患者对于“院外用药保障”需求激增，不仅追求先进药械、品质原研药，在就医机构选择上，更倾向于选择私立、特需、国际部就医，或采用自费身份就医。在此背景下，覆盖国际部、特需部的中高端医疗险成为支付端的刚需。

　　值得关注的是，曾以高杠杆的住院费用报销打开市场的百万医疗险，在DRG医改下升级竞速。保通社当前市场上的主流百万医疗险产品中，增加外购药责任逐渐成为趋势。如何选择包含外购药的百万医疗险，已成为当下消费者迫切想要弄清楚的焦点话题。

　　中国保险行业协会组织召开主题座谈会，研究商业健康保险药品目录工作事宜。

　　“医保是人民的兜底保障，主打保基本、广覆盖，而商业保险基于市场需求定价，遵循对价、双方自愿的原则，让客户可以根据自身支付意愿和保障需求来选择。”彼时，平安健康险相关负责人在接受保通社时表示，“我们期望商业健康保险药未来能够扩展覆盖至境内外药监局审批上市的所有药品的状态。”

　　在其看来，商业健康保险药品目录建设需要全覆盖、多层次，让消费者拥有更加自由的选择权。“有些客户希望保障覆盖所有药品，可以选择高端医疗险；另一些客户想要一定的药品覆盖，但是仅接受支付百元的价格，可以选择百万医疗险。具体将何种药品纳入商业健康保险药品目录清单的评判过程，行业将坚持公开、公正、透明的原则，保留负面清单权利，真正将高价值的、经得起市场检验的、百姓需要的药品纳入，提升好药、好疗法的可及性。”

　　在业内看来，商业健康保险药品目录建设可推动行业发展更加标准化、规范化、专业化。目录内嵌于商业健康保险产品设计中，也是产品保障和可持续经营管理的重要部分。

　　当商业医疗险步入发展深水区，产品责任的迭代升级与服务维度的价值较量已成为行业竞争的双引擎。以用户需求为出发点的变革，终将让消费者成为直接受益者。