正式设立银行业不正当竞争举报电话，常态化受理辖内银行业各类不正当竞争问题举报，受理范围明确圈定五大类行为：不当考核激励、非理性定价、不当返佣返利及套费套利、不当营销宣传、盲目竞逐市场。

　　在厦门金融监管局、人民银行厦门市分行、厦门市委金融办指导下，出台，从规范存贷款利率定价、严格管理返佣返利、完善内部考核激励机制等八个方面强化自律管理，并首次将加大对基层员工的人文关怀、保障员工合法权益纳入自律范围。彼时的表述是“吹响行业‘反内卷’号角”。

　　金融监管总局在2026年监管工作会议上将“深入整治无序竞争，持续规范行业秩序”列入年度重点任务。此后召开的金融监管总局党委扩大会议进一步要求，深入整治金融领域无序竞争，推动由追求速度和规模向以质量和效益为中心转变。

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　　此外，农业银行宜春分行因违规设定考核指标等被罚105万元，四川凉山农商银行、松溪县农村信用合作联社分别被罚120万元、150万元，福建沙县农商银行、大田县农村信用合作联社被罚金额分别达170万元、145万元。

　　机构受罚之外，相关责任人同步追责的“双罚制”已成常态。处罚案由从业务操作层面延伸至考核指标设定层面，被市场解读为监管逻辑从“罚业务”向“罚机制”的延伸。

　　制度端也在同步拆解“规模情结”最刚性的支柱：2026年4月，金融监管总局办公厅发文要求防止涉农领域“价格战”等“内卷式”竞争；5月又明确不再对普惠型小微企业贷款设定统一的硬性增速考核。

　　治理的成效正在财务报表上显现。金融监管总局数据显示，2026年二季度，商业银行净息差为1.41%，较一季度的1.40%回升1个基点，为2022年以来首次单季环比上升。上半年商业银行累计实现净利润1.2万亿元，与上年同期基本持平。

　　局部市场的改善更为直观：在2026年上半年广东银行业保险业新闻通气会上，监管部门披露，辖内机构净息差企稳回升，住房按揭及车贷佣金支出同比下降89%。

　　“厦门公布举报电话的意义，不宜简单理解为多了一个投诉入口。”某接近监管部门的行业研究人士认为，自律公约签署再多，对机构的威慑力终究有限，而举报渠道畅通后，无序竞争行为被发现的概率实质性抬升，约束由“软”转“硬”。

　　他进一步表示，在净息差仍处历史低位区间、刚现企稳信号的当口，用利润换规模、以短期补贴换市场份额的打法，只会放大银行自身的利率风险，监管部门及行业组织此时巩固“反内卷”成果，恰是给息差修复留出时间窗口。

　　“真正的考验在于银行内部尤其是总行层级的资金转移定价与考核重构。”该人士同时提示，即便砍掉了统一增速指标，若分支机构利润考核仍简单地与规模挂钩，变相的日均增量、综合贡献度等冲量指标还会冒头。“反内卷”反的是无序竞争，而非竞争本身，监管层的意图是让银行从“价格战”“规模战”回到差异化定位与专业化服务的本源。

　　此外，也需清醒地看到，举报机制的成色最终取决于执行。行业协会作为自律组织，核查与处置手段有限，台账线索能否转化为监管行动、如何甄别恶意举报、怎样让基层员工敢于举报而不惧“隐性报复”，都有待实践作答。

　　而在利率端，部分隐性竞争手段短期内仍难杜绝。从公约到电话，银行业“反内卷”迈出了从自律到监督的关键一步，但这一步之后能走多远，市场正拭目以待。

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