“我是觉得很有意义才买的。”

　　近年来，收藏品市场钱币方面一直火热，退出流通的人民币以及一些古钱币收藏备受追捧。日前，就有不少收藏爱好者在平台晒出自己的收藏，有的是从银行购买，也有的是从其他渠道入手。

　　其中有投资人就对不过，与之相对的，在一些网络投诉平台上，也有不少投资人提到，类似的收藏品通常会面临流动性问题。希望通过购买此类产品实现资产保值升值的投资者，更应做好长期持有的准备，或在购买时更加慎重。

　　金融监管总局发布，将于10月1日施行，旨在规范代销业务全流程。

　　其中，银行需对合作机构实施名单制管理，从源头杜绝“无照驾驶”；禁止捆绑销售、承诺保本收益；需持续跟踪产品风险，督促合作机构尽职履责，而非“一卖了之”。

　　具体来看，从多方面强化约束：一是准入严控：商业银行总行需对合作机构实行名单制管理，确定合作机构资质审查标准，明确准入条件和程序，建立并有效实施对合作机构的尽职调查、评估和审批制度。二是销售规范：商业银行应当以显著方式提示客户关注代销产品的发行机构、产品属性、主要风险和风险评级情况等。

　　新规实施后，中小银行代销标准化产品占比预计会上升，推动行业从“规模扩张”转向“质量深耕”。尽管新规剑指乱象，但在前述城商行人士看来，银行代销业务仍存三大顽疾。

　　一是考核机制扭曲。保险、金钞等代销任务与绩效深度绑定，导致“误导销售”屡禁不止。有银行保险销售指标是存款的数倍，完不成任务就要扣绩效。

　　二是产品定位模糊。类似“人民币大全套”的商品化金融产品，既非货币也非标准化投资品，监管归属不清。

　　此外，也有业内人士担心，代销收入是中间业务收入的重要某国有大行人士指出：“‘人民币大全套’这类产品，银行更像是‘商品搬运工’，而非风险管理者。”新规强调银行需履行“适当性义务”，即根据客户风险承受能力推荐产品，但实际操作中，部分银行仍以“任务完成度”替代专业判断。

　　代销业务的本质是银行以信用为媒介连接资产端与客户端。

　　某资深业内人士亦指出，银行应回归‘买方顾问’角色，而非仅充当发行方的销售渠道。

　　这类代销产品易在哪些方面损害公众对银行的信任？对银行有哪些负面影响？如何规范银行代销业务？苏筱芮表示，纪念币、纪念钞是商业银行代销的常见种类，常常摆放在银行网点的显眼位置，民众出于收藏爱好、增值等需求等购买此类纪念币。但这些产品鱼龙混杂，银行推介时销售人员往往强调“升值潜力”，而忽略发行方、回购等途径介绍，民众购下后发现与宣传内容有所出入，将会有损银行机构信誉，此外还可能产生一些连带反应，例如民众将此前持有的银行存款、理财取出或赎回，对银行留客带来负面影响。