随着中国金融科技持续出海，以微众银行为代表的中国领先数字银行积极将科技能力与全球共享。

　　东南亚银行核心系统迭代侧重点不同 金融科技出海需“因地制宜”

　　这恰恰是国内金融科技的一大优势。目前，随着业务规模持续快速增长与金融业务创新需求日益旺盛，境内不少银行系统已多次迭代，每隔数年都会进行一轮核心系统迭代与数据库迁移，这令国内金融科技服务机构积累大量银行核心系统切换升级操作经验与相关人才。

　　目前，我们深知银行核心系统切换与数据库迁移的各个环节与潜在风险点，包括在异常状况下制定数据回退方案，核心系统切换过程关键点的审慎处理，数据库迁移后的验证操作等。这些经验与相关金融科技解决方案，都可以由微众科技转化为成熟的技术服务能力，帮助境外银行机构更有信心完成核心系统切换升级。

　　首先，海外银行对业务创新速度与业务创新效率的要求相当高，尤其是在普惠金融和产业数字化蓬勃发展的趋势下，越来越多海外银行希望能按周上线新的金融服务，或对现有场景金融服务进行迭代。因此，数字银行底座技术体系在核心系统设置与设计方面提供众多的预装能力，能够助力海外银行快速整合技术系统，加快业务创新上线步伐。

　　其次，有些海外银行业务规模与用户数量相对较小，未必需要切换核心系统，但他们在进军数字金融后，业务发展速度特别快。数字银行底座技术体系的分布式架构特性，支持他们随业务规模“按需扩容”，且无需停用原先的技术系统，从而以比较小的技术系统迭代升级支持业务规模增长。

　　第三，越来越多海外银行不希望在核心系统升级过程中停机维护，因为这会造成部分用户在一段时间内无法获得金融服务，很大影响他们的客户体验。

　　分布式核心系统架构在解决这项痛点方面可以发挥很大的作用。因为分布式核心系统架构可以让银行有两套服务系统并行运行，若银行需对A系统进行维护升级时，可以将用户转移到B系统并继续提供金融服务，反之对B系统进行维护升级时，也可以将用户转移到A系统；且A、B系统先后升级、用户切换都是全自动完成，实现线小时全年无休做服务。

　　所以，中国在普惠金融方面的金融科技解决方案，可以有效帮助东南亚等地区银行机构服务海量普惠客群——除了依托分布式核心系统架构显著降低他们的普惠金融业务运营成本，中国数字银行的成熟运营经验能让他们通过纯线上的方式，以更低运营成本将普惠金融业务覆盖到更多民众。

　　目前，不少海外银行尚未布局线上贷款，且审批一笔贷款的时间周期较长，操作成本也比较高。所以，中国金融科技可以提供相应经验与方案，帮助他们快速建立线上金融产品体系与运营能力，以较低的业务成本服务更多的长尾客户。

　　如今，中国金融科技相关产品方案已在不少海外银行取得不错的应用成绩。比如在印度尼西亚市场，微众科技通过提供AI、大数据等技术支持，帮助印尼数字银行Allo Bank构建了基于开放架构且成本效益高的新一代数字银行核心系统，并为其提供全面的数字金融解决方案，帮助该数字银行普惠金融业务用户显著增长。

　　把握香港Web3.0与AI金融应用机遇 助力香港银行业承接更多增量业务

　　目前，微众科技主要依托微众银行的金融科技研发能力，其中包括“AI+金融”应用能力、与Web3.0相契合的业务技术系统构建能力等，希望能将这些金融科技能力带到香港，帮助香港银行业在新的金融基础设施承接更多增量业务，进一步提升香港的全球金融中心地位。

　　随着AI大模型应用范围的不断扩大，安全合规、隐私保护等问题会随之显现，对金融机构科技能力和管理模式都提出了新的挑战。现阶段金融机构可以先聚焦在内部提升效率和对客优化服务流程等可控场景，不断摸索和完善相关能力，再逐步向外深化更多金融业务场景的应用。